Из-за роста вкладов на депозиты банки снижают ставки физлицам
Украинцы стали активнее нести гривну на депозиты. Пользуясь этим банки, снижают физическим лицам ставки.
Об этом свидетельствуют свежие отчеты НБУ.
Нацбанк сообщил об увеличении в июне 2023 года гривневых депозитов физлиц, собранных банковской системой, на 4,5% (на 27,2 млрд грн) — до 634,7 млрд грн. А также об одновременном уменьшении вложений граждан в инвалюту: на 1% (на $89 млн или 3,2 млрд грн) — до $8,99 млрд.
"Особенно активно депозитные вложения граждан увеличиваются за счет выплат Министерства обороны украинским военным. В том числе, к сожалению, за счет выплат на погибших, так называемых гробовых. Эти средства поступают в госбанки, после чего люди нередко дробят их на несколько депозитных счетов", — сообщили "Стране" в одном из системных банков.
При этом приток средств на гривневые счета не выливается в увеличение кредитования экономики, что также видно из отчета НБУ. Кредитование бизнеса стоит на месте — сохранилось на уровне 955 млрд грн. А кредитование населения сократилось на 0,2% (на 465 млн грн) — до 207,8 млрд грн. Это значит, что старые кредиты гасятся быстрее, чем выдаются новые. Что подтверждается время от времени возникающими жалобами населения на закрытие кредитных лимитов по картам.
Единственное направление, в которое банки могут вкладываться и зарабатывать регулярно, — это депозитные сертификаты НБУ, на которых регулятор пытается "засушить" деньги (в том числе эмиссионные 400 млрд грн, напечатанные в 2022 году), чтобы они меньше давили на инфляцию.
Нацбанк платит по этим сертификатам от 20% (краткосрочные overnight) до 25% (3 месяца), но может опустить эти проценты после снижения своей учетной ставки, составляющей сейчас 25%. Об этом снижении уже говорят сами чиновники и допускают его не в IV квартале 2023 года, как говорилось в официальном прогнозе Национального банка, а даже раньше.
Когда точно НБУ опустит свою учетную ставку, финансисты не знают, но уже начали подстраховываться на всякий случай, причем за счет вкладчиков. Снижают людям процентные ставки по депозитам, что видно из другого отчета Нацбанка.
С 3 по 12 июля средние ставки по гривневым вкладам физлиц опустились на 0,12-0,25% годовых:
- на 3 месяца — с 14,12% до 13,87% годовых;
- на 6 месяцев — с 15,05% до 14,93% годовых;
- на 12 месяцев — с 15,20% до 15,04% годовых.
"Многие банки не только приостановили повышение процентов по вкладам населения (что делали весной), но и начали их снижать с оглядкой на ожидания по уменьшению НБУ своей учетки. На следующей неделе состоится очередное заседание монетарного комитета и снова будет рассматриваться учетная ставка. Она вполне может быть снижена на 1% с нынешних 25%. Но даже если это не состоится, а регулятор снова подтвердит планы по уменьшению, то проценты по депозитам физлиц в гривне продолжат снижаться — еще на 0,25-0,5% годовых", — сообщил "Стране" зампред большого банка.
Ранее мы сообщали, что НБУ снял запрет на выплаты процентов по зарубежным кредитам.
Также мы публиковали прогноз НБУ о курсе доллара.
